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日本では、マイクロファイナンスは発展途上国のビジネス、という認識が支配的。
バングラデシュの貧困層向けの金融ビジネスで成功事例を作った
グラミン銀行のイメージが強いのは間違いない。

だけど、1980～90年代に先進国で進められた構造改革、
つまり規制を緩和し、政府の力を最小限にして、競争原理を最大限働かせよう、
という政策。 市場主義の強化。
これにより、普通の金融機関のサービスが受けられない層が増えてきた。
いわゆる「金融排除」だ。
銀行は、返せる担保がないところにお金を貸さない。
つまり、貧困層にはお金を貸さない。それが基本になる。

政府の関与が期待できず、企業のターゲットにもならない層に対して、
通常の金融機関とは違った理念と目的を持つ
マイクロファイナンスが社会的に要請されていた。

実例：
アクシオン (アメリカ)
ストリートUK (イギリス)
ADIE (フランス)
トリオドス銀行 (オランダ)
オイコクレジット (オランダ)
ドイツ銀行マイクロクレジット開発ファンド (ドイツ)

形としては直接的な融資も間接的な融資もどちらもありえる。
先進国では個人主義の考え方が浸透しており、
なかなかグラミン銀行のような「団体ローンによる心理的な担保」、
というモデルは採用しづらいようだけど、それでも低水準の貸倒率を維持している。

設立形態もさまざま：
アップグレード型：
　NPOとしてスタートして、そのうち銀行業の認可を受けて銀行になる
ダウンスケール型：
　既存の銀行・金融機関がマイクロファイナンスに参入する
リンケージ・バンキング型：
　既存銀行がマイクロファイナンスを実施しているNPOと連携する
グリーンフィールド型：
　マイクロファイナンスに特化した金融機関を新たに設置する

なるほど。
ひとつやふたつの成功事例がある特殊な業界ではない、ということだ。
金融業のひとつの分野として既に地歩を築いている。

日本でほとんどこの手の実例が見られないのは何でだろうか。
その障壁になっているものは。　それらを取り除く方法はあるか。

ニーズはあるはず。

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